절세계좌2 ISA 계좌 개정 (소급적용, 강제청산, 생산적금융ISA) 2027년 1월부터 ISA 계좌 규정이 바뀝니다. 무제한 연장이 막히고 연간 납입 한도 이월도 폐지됩니다. 제가 이 소식을 처음 접했을 때 솔직히 허탈했습니다. S&P500 ETF를 10년 이상 묻어두려고 계획을 세워뒀는데, 규정 하나로 그 계획이 통째로 흔들리는 느낌이었거든요. 지금 ISA 계좌가 있는 분이든 없는 분이든, 각자 상황에 맞는 대응이 필요합니다. 이번 개정, 정확히 뭐가 바뀌는 건가요재테크 공부를 하면 할수록 드는 생각이 있습니다. "열심히 계획 세워봤자 정책 하나에 다 무너질 수 있다"는 불안감이요. 이번 ISA 개정안이 딱 그런 경우였습니다.ISA(Individual Savings Account), 즉 개인종합자산관리계좌는 하나의 계좌 안에서 예금·펀드·ETF 등을 운용하면서 발생한.. 2026. 8. 19. 연금저축 IRP 비교 (세액공제, 투자한도, 유동성) 연금저축과 IRP를 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 취업하고 나서 한동안 "나중에 챙기면 되겠지"라고 미뤄두다가, 연말정산 시즌에 주변 동료들이 환급 얘기를 꺼낼 때마다 뒤통수를 얻어맞는 기분이었습니다. 막상 계좌를 열고 나니 두 계좌가 비슷해 보이면서도 투자 가능한 상품이나 급전이 필요할 때의 처신이 꽤 다르다는 걸 알게 됐습니다. 그 차이를 실제로 겪어보면서 정리한 내용을 지금 공유합니다. 세액공제 구조, 숫자로 먼저 확인하기세액공제(tax credit)란 내가 낸 세금 자체를 직접 깎아주는 제도입니다. 소득공제가 과세 대상 소득을 줄여 간접적으로 세금을 낮추는 것과 달리, 세액공제는 계산된 세금에서 바로 차감합니다. 그래서 체감 혜택이 훨씬 큽니다.구체적인 수치를 .. 2026. 8. 16. 이전 1 다음
