IRP3 연금 제대로 알기 (톤틴연금, 주택연금, 기초연금) 솔직히 저는 연금이라는 단어를 들으면 오랫동안 "어차피 나중에 알아서 되겠지"라고 흘려왔습니다. 그러다 주변에서 퇴직을 앞둔 분들이 "이제 와서 뭘 준비하냐"며 한숨 쉬는 걸 보고 나서야, 연금이 단순한 저축이 아니라 노후 소득의 구조 자체를 설계하는 일이라는 걸 깨달았습니다. 톤틴연금, 주택연금, 기초연금까지. 알고 보면 각각 성격이 완전히 다른 제도인데, 막연하게 뭉뚱그려 이해하면 오히려 손해 보는 경우가 생깁니다. 톤틴연금과 주택연금, 실제로는 어떻게 작동하나일반적으로 연금은 "내가 낸 돈을 나중에 돌려받는 것"이라고 알려져 있지만, 구조를 들여다보니 상품마다 작동 방식이 꽤 다릅니다. 그중에서도 요즘 금융위원회가 보험개혁회의에서 언급하기 시작한 톤틴연금(Tontine Pension)이 눈에 띄었습.. 2026. 8. 24. 연금저축펀드 (세액공제, 과세이연, 저율과세) 연봉 5,500만 원 이하 직장인이 연금저축에 600만 원을 꽉 채우면 연말정산에서 최대 99만 원을 돌려받습니다. 저도 처음 이 숫자를 봤을 때 솔직히 믿기지 않았습니다. 매년 1월마다 몇만 원 환급받고 좋아하던 제가, 세액공제 항목 하나를 몰랐다는 이유만으로 수십만 원을 그냥 흘려보내고 있었던 겁니다. 연말정산을 대충 믿었던 시절의 이야기예전의 저는 연말정산이라는 걸 회사가 알아서 다 처리해주는 시스템인 줄 알았습니다. 1월이 되면 총무팀에서 서류 내라고 하고, 몇 주 뒤 급여명세서에 환급액이 찍혀 오면 "올해는 얼마 받았네" 하고 끝이었죠. 그게 전부인 줄 알았으니까요.그러다 주변에서 연금저축이니 IRP니 하는 얘기를 하도 많이 해서 겨우 찾아봤습니다. 제가 직접 뒤져보니 월세를 살면서도 월세 세.. 2026. 8. 17. 연금저축 IRP 비교 (세액공제, 투자한도, 유동성) 연금저축과 IRP를 합산해 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 취업하고 나서 한동안 "나중에 챙기면 되겠지"라고 미뤄두다가, 연말정산 시즌에 주변 동료들이 환급 얘기를 꺼낼 때마다 뒤통수를 얻어맞는 기분이었습니다. 막상 계좌를 열고 나니 두 계좌가 비슷해 보이면서도 투자 가능한 상품이나 급전이 필요할 때의 처신이 꽤 다르다는 걸 알게 됐습니다. 그 차이를 실제로 겪어보면서 정리한 내용을 지금 공유합니다. 세액공제 구조, 숫자로 먼저 확인하기세액공제(tax credit)란 내가 낸 세금 자체를 직접 깎아주는 제도입니다. 소득공제가 과세 대상 소득을 줄여 간접적으로 세금을 낮추는 것과 달리, 세액공제는 계산된 세금에서 바로 차감합니다. 그래서 체감 혜택이 훨씬 큽니다.구체적인 수치를 .. 2026. 8. 16. 이전 1 다음
